在投资理财的过程中，能体现智能的环节有三个：一、投前：运用智能技术提供自动化投资风险倾向分析、导入场景化需求、投资人理财目标分析等。二、投中：实现自动化分仓交易、交易路径的效率或*小成本算法、以及比对市场动态所衍生的交易策略等等。三、投后：自动化帐户净值跟进、自动调仓提示、智能客服、与其他可预先设定场景的服务规划等等。

量化投资主要是指通过数量化方式及计算机程序化发出买卖指令，以获取稳定收益为目的的交易方式。在海外的发展已有30多年的历史，并不算一种新投资工具。四大特点：一是纪律性，表现在依靠模型和相信模型，每一天决策之前，首先要运行模型，根据模型的运行结果进行决策，而不是凭感觉。二是系统性，具体表现为"三多"。首先表现在多层次;其次是多角度;再者就是多数据，就是海量数据的处理。三是套利思想；四是概率取胜，这表现为两个方面，一是定量投资不断的从历史中挖掘有望在未来重复的历史规律并且加以利用。二是依靠一组股票取胜，而不是一个或几个股票取胜。

智能投顾自身的学习能力等是数量工具所不具备的。中国银行业智能投顾具有很大的提升空间。