上海昌誉商务位于国际金融中心的上海陆家嘴- 汤臣商务中心大厦，是一家私募基金牌照策划、申请、收购、转让、产业融合（融资租赁与商业保理）的一站式解决方案提供商。主营业务包括：私募基金牌照解决方案；融资租赁牌照和商业保理牌照申请解决方案；私募基金牌照、融资租赁牌照和商业保理牌照的委托转让与收购，过桥资金等等；

上海昌誉商务拥有一支专业、高效、负责的执行团队，团队成员秉承“答应了就得办”的服务理念；

上海昌誉商务- 顾经理：I5O 2642 623I（同微信）

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首先，设立商业保理公司的申报材料里面，最重要的是申请报告（可行性研究报告），然而很多企业在写报告时没有经验，只能是到网上去搜集、摘抄、复制别人上传的一些材料，包括行业数据等，与自身企业的情况没有足够的关联关系。

因此，很多申请报告存在如下问题：

1、行业研究与股东背景脱节，缺乏说服力；

2、业务模式不清晰，论证不到位；

3、对保理认识错误，设计的保理产品违规、违法；

4、风控制度与业务模式脱节。

另外，对于评审会认知不够，准备不足，最终还是以失败告终，错失机会。

由于前述问题，导致很多材料被主管部门退回，或者最终未能通过评审，浪费了大量的人力、物力。

实际上，通过前面的总结，建议如下：

1、在正式准备申报材料之前，最好聘请保理专业人士，针对商业保理的基础做一次培训，包括商业保理的本质、法律属性、业务模式、风险防范等。以便对商业保理有个全面、深入的了解与认识。

2、起草申请报告时，得结合股东背景设定业务模式，然后围绕着业务模式做行业分析，需要将行业情况与企业优势做充分的论证与阐述，说明投资方设立商业保理公司的初衷与优势。然后，再结合投资方的背景和经验设定拟开展的保理业务领域，并且论述在该领域里面开展保理业务的特点、流程、风控等。最终，结合高管经验和组织架构，阐述拟设商业保理公司运营风险的把控措施。这样一来，脉络清晰，条理清楚，也就是一份漂亮的申请报告了。

3、完成申请报告之后，结合其他材料，进行申报。在通过初审后，高管团队就得准备评审会，有些地区还会在初审环节约见高管。这个时候，高管对于申报材料的内容要很熟悉，实际上还是需要对商业保理有个完整的理解，需要做一定的研究，并且对于专家常问的问题能够有些准备，这样才能顺利通过评审。

只要能够抓住前面几点，加上硬件符合的话，顺利设立商业保理公司自然是没有问题的。如果自己经验不足或者有不清楚的，也可以与本律师联系，我们可提供全程辅导服务。

商业保理公司设立只是个开始，拿到“牌照”之后如何运营才是最重要的。建议每家保理公司在运营时应聘请专业的律师团队设计风控体系、业务流程、法律文本。以确保商业保理业务的稳健经营。

 
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