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《证券投资基金销售管理办法》第13条:独立基金销售机构可以专业从事基金及其他金融理财产品销售,其申请基金销售业务资格,除具备本办法第九条规定的条件外,还应当具备下列条件:1、为依法设立的有限责任公司、合伙企业或者符合中国证监会规定的其他形式;
2、有符合规定的组织名称、组织机构和经营范围;
3、注册资本或者出资不低于2000万元人民币,且必须为实缴货币资本;
4、有限责任公司股东或者合伙企业合伙人符合本办法规定;
5、没有发生已经影响或者可能影响机构正常运作的重大变更事项,或者诉讼、仲裁等其他重大事项;
6、高级管理人员已取得基金从业资格,熟悉基金销售业务,并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历;
7、取得基金从业资格的人员不少于10人。
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代销基金业务的开展可以为代理人提供更为丰富的佣金,但目前基金公司可以给险企提供的佣金不会高于银行。
不断扩大的基金销售市场正吸引着险企的关注。
从2013年保监会放开险企基金销售业务,到2014年1月泰康人寿获得基金销售资格,再到今年3月5日阳光人寿拿下基金销售牌照,险企进军基金销售业务领域的热情不减,但目前尚未有一家险企真正开展了相应的业务,这与近年来险企在大金融方向不断发力的趋势明显不符。
难过“审批关”
据了解,去年获得基金销售资格的险企包括泰康人寿、阳光人寿、中国平安(33.95,1.06, 3.22%)、中宏人寿,此外还包括两家保险代理公司,华瑞保险销售有限公司和上海玄元保险代理有限公司,而包括中国人寿(28.43, 0.55, 1.97%)、中国人保、华泰保险等公司也在积极申请基金销售业务。
此前理财周报记者曾就基金销售问题向泰康人寿方面咨询,其相关负责人表示关于基金销售方面的业务公司已统一口径,称“自2012年底泰康人寿就开始筹划基金销售事宜,经过招标与开发设计,其基金销售业务平台从技术架构、性能、技术上都处于行业优秀水平,并完全满足监管要求。”
据介绍,自2013年9月开始,阳光保险已着手开展基金销售业务资格申请的各项准备工作,经过严谨的招标程序、开发设计,终顺利通过监管部门的现场检查验收,正式获得证券投资基金销售业务资格。
而阳光保险真正拿到牌照已到了今年3月5日。
据了解,要取得代销资格已实属不易,根据保监会的规定,险企代销基金要求注册资本要在5亿元以上,偿付能力充足率达标;取得基金从业资格的人员不少于30人等等;同时要求对保险经纪公司和代理公司注册资本不低于5000万元;公司负责基金销售业务的高级管理人员已取得基金从业资格,并具备从业经历,取得基金从业资格的人员不少于10人。
据了解,目前国内基金销售业务已基本形成了商业银行、证券公司、证券咨询机构、独立销售机构等渠道多元化的格局。数据显示,2014年,通过基金直销渠道、银行及券商等渠道共销售基金5.18万亿元,直销渠道占比为45%,超过了银行渠道的42%,通过券商渠道的销量占比为13%。
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